リスタート【6月の返済と希望】

給料日がやってきました。

先月は残業も少なく、諸手当もほぼ期待できなかったので給料は最低限だけでした。ふるさと納税による住民税の反映もまだされていない（8月から反映）ので、控除額がいつもより高いのも原因です。昨年と住んでいる県が異なるのですが、昨年は確定申告がギリギリでも6月から反映されていたのでこれは予想外でした。

さて今月の返済です。

【バンクイック】

返済50,000円　残り2,330,750円

【プロミス】

返済42,011円　残り1,469,250円

【借金総額】

3,855,261円→3,800,000円

今月の利息は36,750円でした。給料日が土日を挟んだので前倒しになった分、利息は少し安く抑えることができました。

タイトルに書いた希望に関してはおまとめローンの仮申し込みが通り、次は本申し込みに進んだということです。半年は申し込まないと言いながら、借金返済してる方のブログやTwitterを参考に1社だけ申請してみました。詳細は全てが終わったら書きたいと思いますが、うまくいくと年利が一桁になるので返済が更に進みそうです。

今日は自分へのご褒美としてアメリカンチェリーを購入しました。昨年のふるさと納税分のさくらんぼも先週届いたのですが、大好きなアメリカンチェリーを食べてまた明日から頑張りたいと思います。

【貯金】

目標　300,000円

現在　64,162円

【借金総額】

返済目標　3,300,000円

6月時点　3,800,000円

リスタート【おまとめローン】

何人かの方からおまとめローンや借り換えを検討してはどうかとアドバイスをいただきました。

以前も一度試してみたのですが、その時はすべて断られました。今回は年利や自分の今までの使用状況を踏まえて3社に借り換え目的で申請してみましたが、今回もすべて断られました。

私の場合年収が500万円、手取りが360万円ほどなのですが、借金総額が390万円だと借り換えも難しいのが現状のようです。他の方のブログ等を見ていると借金額が200万円代になれば借り換えできたというのを見ました。もう少し借金額が少なくなれば見通しが立つのかもしれません。200万円代になるのは単純計算だと1年半後です。一度に何社にも申請をすると今困っているとみなされるそうなので、暫くは今のまま返済を続けていきたいと思います。

アドバイスをいただいたように、少しでも安い年利で借り換えることができれば返済も捗るのは間違いありません。自分で使った訳ではない（結果的には使ったのかもしれませんが）借金なので、引き続き色々調べて1日でも早い返済ができるようにしていきたいと思います。

それと貯金に関してです。こちらも何人かの方から貯金するより返済に回した方が良いとの声をいただきました。

もちろん返済に回した方が元金の減りは早いです。ですが、何かあった時のお金が無いのはとても不安です。お金が足りなくて返済してるのに借りるということだけはしたくありません。私にとって突発的なことがあっても何とか対応できるのが30万円だと判断しました。冠婚葬祭や医療費、生活防衛費として30万円は手元にある状態を維持したいです。

そしてお金がある時は意識してませんでしたが、お金がないというのは精神的にかなりストレスを感じることが分かりました。元々あまりお金を使わない生活をしていたのですが、それでも毎月口座の残高が数千円になる瞬間は生きた心地がしません。病気や事故にあったら一瞬で終わってしまいます。30万円あれば気持ち的にも余裕が生まれそうなので、まずはそこを目標にしています。

【貯金】

目標　300,000円

現在　64,162円

【借金総額】

返済目標　3,300,000円

5月時点 3,855,261円

リスタート【5月の収支】

最近は日中は日差しが強くなってきました。5月の前半はもう梅雨かと思いましたが、最近は晴れの日も増えてきて心地よい日々を過ごしています。

5月も無事に終えることができました。最近は詐欺に会った方もそうですが、借金返済を頑張っている方のTwitterやブログを見てモチベーションを上げています。借金の事情は違っても今頑張っている人がいることが自分の支えになっています。さて、5月の収支は以下の通りになりました。

【収入】

230,000円→260,256円

【支出】

家賃　　　57,570円→57,570円

ガス　　　4,000円→2,710円

水道　　　2,000円→0円（奇数月支払いだが、6月に繰越）

電気　　　3,000円→1,591円

通信費　　9,733円→8,391円

食費　　　16,000円→16,110円

変動費　　25,000円→18,815円

積立NISA 5,000円→5,000円

貯金　　　10,000円→15,000円

現金積立　10,000円→15,000円

借金返済　85,000円→120,000円

合計　260,187円

今月は本業の深夜手当が少しあったのでいつもより気持ち収入が多かったのと、副収入が少しだけありました。そのため前回のブログにも書きましたが、今月は思い切って多めに返済することが出来ました。来月の給料は23万円ベースで考えた方が良さそうなので、借金返済も最低額か9万円台になるかと思います。

5月の変動費は冬服のクリーニングと母の日のカーネーション、友人や同僚とのご飯、マッチングアプリで知り合った人と会う時の費用がメインでした。後は久しぶりに日用品の購入もありました。

反省点は水道料金に関してです。水道料金は6月10日までに支払うことになっているので今回は6月に回しました。借金返済に集中するあまり、家計簿上で3千円を用意できなくなってしまいました。6月は大きな出費が無い予定なので、そこでなんとか収める予定です。

それと現金積立分で半年分の定期代をほぼ確保することが出来ました。カードの支払い日が7月10日なので6月の現金積立分があれば、無事に支払いができてお釣りがきます。次の現金積立は来月購入予定のコンタクトと半年後の定期代に充てようと思っていますが、それ以外の出費にも耐えられるように少額でも準備をしていきたいと思います。

6月も緊急事態宣言中なので、人と会う約束は少なくなりそうです。最近は洋服を買いたい欲が高まってきているので、しっかり吟味して物欲を満たせたらいいなと考えています。色々制限はありますが、その中でも満足できる生活を送りたいです。

【貯金】

目標　300,000円

現在　64,162円

【借金総額】

返済目標　3,300,000円

5月時点 3,855,261円

リスタート【私の借金と利息】

私はバンクイックとプロミスで借金をしています。同時期に借入の申請をしたので、年収の割に多くのお金を借りることになってしまいました。あの時もっと冷静に判断できていればもう少し借金の額は少なくすんだはずですが、当時はすぐに返せば問題ないと思い、借入の実績は無しで申請してしまいました。年収が500万程度の私にとって400万円の借金は本当に重たいものです。

借入額は

バンクイックが250万円、年利10.1%

プロミスが168万円、年利15.0%

となっています。

自分の年利をしっかり調べることをしてなかったので、以前の返済シミュレーションは少し高めの年利（プロミスを17.4%、バンクイックを15%）で計算していました。本来は借入の際に年利も確認した上で借りるべきです。それが出来なかった自分はそこまで追い詰められていたのだと思っています。

現在の最低返済額はバンクイックが4万8千円、プロミスが3万4千円です。当初はバンクイックの返済額は5万円でしたが、今月から4万8千円に下がりました。

5月時点の返済額は

【バンクイック】

55,000円　残り2,361,798円

【プロミス】

65,000円　残り1,493,463円

となりました。

プロミスの方が年利は高いのですが借入額が低いため、バンクイックの利息の方が今のところ高くなっています。利息だけをみるとバンクイックの方から多めに返済すべきなのですが、今のところは余剰金ができたときはプロミスに多く振り込んでいます。

それは最低返済額だけしか振り込まないとプロミスの方が元金の減り方が少ないからです。また、借入先を1社に減らすことの方が私にとっては優先順位の高いことなのでそのようにしています。ちなみにおまとめローンも見てみたのですが、借入額と年利を計算すると今のままでとりあえずは進めてみようということになりました。それに実際は借りれない可能性も高いと思っています。

ちなみに、ボーナスなどで繰上げ返済をしないとバンクイックは62ヶ月、プロミスは44ヶ月かかります。プロミスを先に完済してバンクイックの返済に充てたとしても53ヶ月かかる計算です。利息は最大で約135万円です。つまり借入額と合わせると最大553万円必要だということです。借りるのは一瞬でしたが、返すのは途方もない時間とお金がかかることがわかります。

長々と書きましたが、最後に今後の返済方針と12月末までの目標を決めました。目標があれば毎月の節約のモチベーションにも繋がるので、年に100万円の貯金をしていた時と同じように目標を決めたいと思います。

【目標】

12月末までに借金総額を330万円以下にする。

①7月と12月のボーナスの一部をプロミスの繰上げ返済に充てる（元金計25万円返済）

②バンクイックは毎月5万円、プロミスは最低4万円の返済を続ける（利息加味して元金35万円返済）

今年の貯金の目標30万円は変わらず続けます。ボーナスが無い可能性もありますが、出来るところまでは少しずつ進めていきたいです。色々な意見があるかと思いますが、私は任意整理はせずに完済を目指していきたいと思います。

【貯金】

目標　300,000円

現在　47,795円

【借金総額】

目標　3,300,000円

現在　3,855,261円

リスタート【再度警察署に行く】

色んな方とお話をして勇気をもらったので、再度警察署に行ってきました。結果から書くと被害届は受理されませんでした。

私の住む市の警察では今のところ相談した全ての方がこの件に関して被害届を出す事に否定的だと感じていました。電話でも実際に会って話しても、暖簾に腕押しという雰囲気でこちらを理解しようという気持ちは一切伝わってきませんでした。

3月頭の時点でこれは無理だと思っていたので、想定内でしたがそれでもショックでした。そのためこの事を書こうと思っても中々まとめることができませんでした。

何より悲しかったのは被害届を受理して貰えなかった事よりも、こちらも悪いという雰囲気が言葉にせずとも伝わってきたことです。制度上無理なものは無理というのは理解できます。警察も仕事です。制約もあると思います。ですが、人に寄り添うことは出来るし、それも警察の仕事の一つだと思ってました。前回も書いたかもしれませんが、ロボットを相手にしているみたいでそれが何より疲弊させられました。

1時間ほど話をして相談という形で記録だけ残すそうです。

今後に関してはもう一度行くべきなのかもしれませんが、今は諦めたい気持ちです。詐欺のことを振り返ってその時の感情を思い出すより、前を向いていきたい気持ちの方が強いです。

本当は被害届を受理してもらってケジメをつけるつもりでした。ですがそれは叶いませんでした。

市町村レベルで被害届の受理、不受理に違いがあるのは詐欺の詳細が異なるからなのでしょうか。それともLINEの履歴やbitFlyerの履歴、投資サイトのURLを提示する以外にも詳細な記録が必要なのでしょうか。私にはこれ以上はありません。精力的に戦っている方たちと比べて自分は何も行動できていない気がして、今度はそこに落ち込んでしまいそうですが、私の人生は私だけのものなので自分のできることをしたいと思います。

【貯金】

47,795円

【現在の借金総額】

3,936,385円

リスタート【4月の収支】

早いもので5月になりました。たまに返済額分貯金できてたら…と思ってしまって落ち込むことはありますが、なんとか元気に過ごしています。

さて4月の家計の収支が出揃ったので、振り返りながらまとめていきたいと思います

【収入】

230,000円→270,912円

【支出】

家賃　　　57,570円→57,570円

ガス　　　4,000円→3,029円

水道　　　2,000円→0円（奇数月支払い）

電気　　　3,000円→1,382円

通信費　　7,555円→7,555円

食費　　　16,000円→17,860円

変動費　　27,000円→29,107円

積立NISA 5,000円→5,000円

貯金　　　10,000円→15,000円

現金積立　10,000円→10,000円

借金返済　85,000円→95,000円

合計　241,503円

今月もメルカリでの副収入があり予算より多い収入となりました。これは素直に嬉しいです。5月はここまで収入が増えることはないので、自分をそこまで甘やかさずに行きたいと思います。また、このお金は銀行に振り込みとかはせず食費に充てたいと思っています。家の近くにメルペイ払いができるスーパーが無いため、休みの日に少し遠くのスーパーに散歩がてら行って使用する予定です。

食費は2,000円近く高くなりましたが、収入もその分多かったので4月は良しとしました。5月は自炊を多めに頑張りたいです。お弁当を持っていくのはハードルが高いですが、おにぎりくらいなら作れそうなので検討したいと思います。

変動費は確定申告時に払った税金分の10,600円があったのでここも予算を超えています。現金積立から流用することも考えましたが、今月は定期の購入があるため変動費に組み込みました。

変動費のメインは父の古希祝いで約8,000円と同僚との外食が2回で約4,000円でした。どちらもお金以上に密度の濃い時間を過ごすことができたので満足しています。今月は冬物をクリーニングに出すのでそれが変動費のメインになりそうです。本当は4月に出したかったのですが、税金があったため5月に繰り越していました。それと同僚とのランチをまた数回計画してるので、またリフレッシュできればと思っています。

通信費は5月分から2,100円ほど追加でかかる見込みです。これは楽天の無料期間が4月で終了するからです。3GBに抑えられたらもう少し通信費が下がりますが、どうなるかはまだ不明です。今のところ1ヶ月で5GBくらいは使用しているみたいなので、無理のない程度に検証しようと思います。

借金は95,000円返済をして元金は52,000円ほど減りました。約半分は利息です。7月のボーナスまでは1,000円でも多く返済をしていくことを目標にコツコツ進めていきたいと思います。

そして以前も書きましたが最近はマッチングアプリで数人の方とやりとりをしています。ですが、借金を背負った人と付き合う人はいないだろうと途中で心が冷めてしまう自分がいます。

もし自分が相手側だったら400万円の借金があるけど付き合いたいと言われても無理です。今でこそ本人に非のない借金という場合もあるんだと理解できますが、詐欺にあったことのない人にそこまでの理解を求めるのは酷だと思っています。

となると、私の婚期は40歳手前になりそうです。現実はとても厳しいです。

少しでも早く返済を終えたとしてもそれでもようやくスタート地点です。これを考え始めるととても暗い気持ちになりますが、それが現実です。私にとっては借金を背負ったことより、その結果自分の未来の選択肢が減っていくことの方がダメージが大きいです。借金はいつかは返済できますが、加齢を止めることはできません。今は数年無駄にしてしまうことの焦りと恐怖を受け止められませんが、これも時間が解決してくれると信じています。

【貯金】

47,795円

【現在の借金総額】

3,936,385円

リスタート【警察に再度の相談】

本日電話にて警察に再度相談をしてみました。

最初は県の「サイバー犯罪に関する相談」に書かれていた窓口に電話をして話を聞いてもらいましたが、休みの日ということもあり、この手の犯罪には詳しく無い方が対応してくれました。

月曜以降に再度最寄りの警察署にこちらからアポを取る予定でしたが、向こうから電話をかけてきてくれました。

被害内容と実際にあったやり取りを電話で伝えましたが、相手の話し振りだと今の所被害届は受理してもらえなさそうな雰囲気です。難しいと何度も言ってきました。悔しくて電話なのに涙が出そうでした。そして私を下に見ている感じが伝わってきて、それがより一層警察への失望に変わりました。失敗した人を助けてくれないのが警察なんでしょう。

警察の言い分としては

◆相談はできるし、聞くことはできる。

◆今の状況だと相手が投資を実際にしたのかどうかを証明できない。

◆外国のサーバーを捜査することはできないから、結局何もできない。（捜査権の範囲外）

相手とまだ繋がっていた時には繋がってるから詐欺だとは立証出来ないと言われ、サイトを見ることが出来なくなったら投資を実際にしたのか分からないから難しいと言われました。サイトと繋がっている時に投資の立証をと言われていれば少しは対応できたかもしれないのに、後出しもいいところです。

とはいえGW明けに資料を持参して話を聞いてもらうことになりました。気が重いですが、準備して当日を迎えようと思います。

被害を受けたのに被害届を出すのがこんなに難しいなんて思ってもいませんでした。警察も職務があるので被害者に希望を持たせることは出来ないことは分かりますが、想像以上にこちらのメンタルが削られます。人間を相手にしてると思うと私の心が疲れてしまうので、感情を封印して事実だけを伝えて来ようと思います。

【貯金】

31,937円

【現在の借金総額】

3,936,385円

リスタート【親に借金の事実を話す】

先月話すことの出来なかった借金の事実を昨日ついに親に話しました。というのも急に報道関係の方たちに今回の詐欺について話をする機会があり、親に事実を伝えないまま万が一報道されたら嫌だなという気持ちが芽生えたからです。家族には最初に事実を知っていて欲しいと思いました。

親には被害は500万円だと伝えていたので、実際の被害額が約3倍だったことにとてもショックを受けていました。私も親も泣きながら話しました。

結果としては、お金を借りることは叶いませんでした。親からすでに200万円借りていること（返済の目処は全く立っていない）、孫が産まれてその子たちにお金をかけることが増えてきたこと、病院に行く機会が増え治療費が必要であること。すでに父親は退職しているため現在の収入が少なく、生活とのバランスを考えたらすぐに用意できるお金はほとんど無いと謝られました。

私は親に謝って欲しかったのではありません。元々自分の失敗なので責任は自分で取るつもりでしたが、結果的に親を悲しませることになってしまいました。謝るのは私の方であって親ではありません。

父親は今後まとまったお金を用意できないか模索すると言い、母親も祖母の方にかけあってみると言ってくれました。ですが、期待はせずに気持ちだけ受け取ることにしました。

返済額は大きいですが、生活はできています。他の方から見たら貧相な生活かもしれませんが、毎日好きなものを自炊して、友人とご飯を食べることも出来ています。今までと違うタイプの洋服を購入して、新しい自分の発見もしました。

詐欺に遭ってる時は毎日お金のことを考えていて、今思うと毎日閉塞感があり息苦しかったです。今は未来のことを強くイメージして生活できている分、息苦しさはありません。無いのはお金だけです。

利息を最小限にするためには再度シュミレーションをしっかりと行い、返済計画を立てなければなりません。次の休みの日にはそこに着手しようと思います。

【貯金】

31,937円

【現在の借金総額】

3,936,385円

リスタート【古希の祝い】

前のブログで書きましたが、本日父親の古希の祝いをするために実家に日帰りしてきました。

詐欺被害を知ってから初の帰省だったので、1ヶ月半ぶりに両親と会いました。今まで年1回会うか会わないかだったので、私にしてはかなりハイペースで家族と会っています。

11時に待ち合わせをして、母親おすすめのイタリアンのお店でランチを楽しみました。周りは田園風景が広がる場所でこんな所にお店があるのかという感じでしたが、隠れ家的な雰囲気のお店で本格的なイタリアンを楽しむことができました。

父親は筍が好きなのですが筍を使ったピッツァやパスタがあり、とても満足してもらえたと思います。食べ終わった後は近くの公園を散歩して、ゆっくりした時間を過ごすことができました。

最初の話だと私がランチ代を出すという話でしたが、結局は母親が半分出してくれました。お金が無いことを気遣ってくれたのだと思います。

帰宅後は母親が注文していたケーキを食べ、甥っ子や姪っ子の話や父親のこれからしたいことなど沢山話をすることができました。

私からは千疋屋のフルーツとジャムのセットをプレゼントしました。趣味や好きなものが分からなかったので、少しでも家で贅沢な時間を楽しんでもらおうと思い選びました。無添加でカロリーもそこまで高くないジャムなので、高齢の父親でも安心して食べれそうだと喜んでくれました。

そして帰る直前には生活はどうかと声をかけられました。借金のことを伝えていなかったので話すべきか本当に迷いました。でも旅行が好きでコロナが落ち着いたら旅行に行きたいと夢を語る父親を見て、今日は話すことができませんでした。

今日撮った動画で私が笑っている様子を何度も繰り返し見る父親の顔が頭から離れません。いつでも帰ってきていいからねと優しく言ってくれました。

借金を背負っている事実を後から知る方が親としては辛いことは頭では分かっています。ですが、今日という楽しい時間を最後に壊すことは出来ませんでした。

話す話すと書きながら話せていないので心苦しいですが、私にも私なりの考えと家族との付き合い方があることを理解してもらえると助かります。

【貯金】

31,780円

【現在の借金総額】

3,989,343円

リスタート【3月の収支】

先月の家計簿を確認していきたいと思います。ガスのクレジット引き落としが思ったより遅くなってしまったため、ブログにアップするのが今日になってしまいました。

3月の収支は以下の通りでした。

【収入】

230,000円→246,178円

【支出】

家賃　　　58,000円→57,570円

ガス　　　4,000円→3,784円

水道　　　2,000円→2,789 円

電気　　　3,000円→3,051円

通信費　　7,400円→7,555円

食費　　　16,000円→16,360円

変動費　　27,000円→33,447円

積立NISA 5,000円→5,000円　　　　

貯金　　　10,000円→10,000円

現金積立　10,000円→10,000円

借金返済　85,000円→90,000円　　

合計　239,556円

以上となりました。先に用意していた2万円のプレゼント代は収入には含めず計算しましたが、それが無くてもなんとか予算内に収めることができました。

【収入】

3月はメルカリで4,000円ほどの収入がありました。銀行に振り込むには手数料がかかるとあったので、この収入をどのように使うかは検討中です。もう少し販売出来そうなものが眠っているので、4月も収入が少し増えそうです。

【支出】

変動費のメインはプレゼント代20,305円でした。卒業生とは別に昇格した方への送別代も含んでいます。ルミネの10%のセールで購入した物も多いので本来はもう少し安かったと思うのですが、計算がめんどくさいのとお金が余る分には嬉しいのでそのまま計算しています。

外食は送別会含めて4回ありました。

その他には無印で雑貨を、メルカリで洋服を2着購入しています。自分的には十分満足できる買い物が出来ていたので、予算内でも楽しめることが分かって良かったです。

4月の変更点としては、家賃を繰り上げて予算組みしていた所が毎月微妙な誤差が出るのが見づらいので430円分は電気代の予算に振り替えます。

また、貯金の成果も借金返済と同時にアップしていこうと思います。貯金はNISAや家にある現金は数えず、ネットバンクにある分だけをまずは貯金としたいと思います。

今後は毎日では無く、不定期にブログをアップしていこうと思います。そして詐欺被害のブログもまた少しずつ上げていきたいと思います。

【貯金】

31,780円

【現在の借金総額】

3,989,343円